+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Оспаривание сделок банка при банкротстве

Банковское обозрение Б. Механизм оспаривания сделок в банкротстве должника призван максимально пополнить конкурсную массу и не допустить включения в реестр требований недобросовестных кредиторов. Рассмотрим, какие критерии для определения недействительности сделок, совершаемых банком в преддверии банкротства, применяют суды и как развивается судебная практика по данной категории дел. Сделки в преддверии банкротства Количество клиентов банков, признанных банкротами, исчисляется миллионами, при этом объем удовлетворяемых требований кредиторов невелик 1.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Вебинар Casebook: «Оспаривание сделок. Анализ и рекомендации по применению»

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

От чего зависит успех в оспаривании сделок должника при его банкротстве

Банковское обозрение Б. Механизм оспаривания сделок в банкротстве должника призван максимально пополнить конкурсную массу и не допустить включения в реестр требований недобросовестных кредиторов. Рассмотрим, какие критерии для определения недействительности сделок, совершаемых банком в преддверии банкротства, применяют суды и как развивается судебная практика по данной категории дел. Сделки в преддверии банкротства Количество клиентов банков, признанных банкротами, исчисляется миллионами, при этом объем удовлетворяемых требований кредиторов невелик 1.

Проанализировав все сделки с банками, которые нам приходилось оспаривать, мы пришли к выводу, что их можно разделить на две группы. Первая — сделки с предпочтением, совершенные условно добросовестными клиентами-кредиторами. Сюда в первую очередь относятся операции, направленные на возврат из проблемного банка денежных средств его клиентами.

Данные действия, как правило, совершаются способами снятием денежных средств со счетов через кассу банка и переводом денежных средств на счета в другие кредитные организации. Когда ни один из этих двух способов невозможен, совершаются операции по погашению остатками на счетах задолженности перед банком либо по дроблению вклада на суммы, не превышающие сумму страхового возмещения 1 млн тыс.

Данные действия совершаются крупными вкладчиками, чьи вклады превышают сумму страхового возмещения, а также юридическими лицами, требования которых попадают в третью очередь, где, к сожалению, наименьший процент удовлетворения. Как правило, если над банком нависла угроза отзыва лицензии, служащие банков знают или, по крайней мере, догадываются об этом.

При таких обстоятельствах указанные сделки с предпочтением, если банк принимал вклады физлиц, составляют большинство среди оспариваемых сделок. Вторая группа — это сделки, направленные на вывод ликвидных активов из кредитной организации.

В их числе: замена ликвидных активов низколиквидными, уступка прав требования на нерыночных условиях например, по цене, по срокам оплаты, по другим условиям , перевод долга, прекращение обязательств путем предоставления отступного, а иной раз без какого-либо встречного предоставления например, прекращение обеспечительных обязательств — поручительств, залогов. По нашим наблюдениям, примерно до года заявления АСВ об оспаривании сделок, совершенных кредитной организацией, суды удовлетворяли достаточно охотно, особенно, это касается сделок с предпочтением, совершенных за месяц до назначения временной администрации в банке.

В них все просто: сделка совершена в пределах месячного срока до введения временной администрации, имеется картотека — все, выносится решение признать сделку недействительной, применить последствия недействительности. Сделки же из второй группы сложнее: больше доказательств, выше стандарт доказывания, довольно часто возникают нюансы со сроками давности и другие моменты, осложняющие принятие решения. Социальная напряженность нарастала, в ряде городов проходили акции протеста, действия АСВ по оспариванию подобных операций повсеместно критиковались.

Такое обстоятельство принимается судом во внимание наряду с иными при исследовании вопроса о типичности сделки для конкретной кредитной организации. Отправляя спор на новое рассмотрение, Верховный Суд РФ указал, что судам следует учесть его позицию, правильно распределить бремя доказывания, и определить, действовал ли вкладчик при снятии вклада добросовестно.

После таких разъяснений суды первых инстанций стали отказывать в удовлетворении заявлений об оспаривании операций по снятию вкладчиками наличных через кассу, ссылаясь на упомянутое выше определение Верховного Суда РФ. Мотивировали решения тем, что прямой заперт ЦБ РФ на выдачу денежных средств отсутствует, выдача осуществлялась в соответствии с условиями договора вклада, в отсутствие картотеки неисполненных обязательств в отношении вкладчиков банка, что вкладчики не знали о затруднениях в банке и не являются аффилированными лицами по отношению к банку.

Однако затем последовала реакция окружных судов, которые призвали более внимательно изучать обстоятельства дел. Так, Арбитражный суд Поволжского округа, рассмотрев кассационную жалобу конкурсного управляющего Эл банка на отказ в признании недействительными операций по снятию вкладчиками наличных денежных средств через кассу банка, указал 2 , что арбитражными судами не все обстоятельства дела были установлены и проверены.

В частности, конкурсный управляющий основывал свою позицию на том, что вкладчики сняли денежные средства, потеряв значительную часть процентов, поскольку вклад был срочным. Суды не проверили причины таких экономически нецелесообразных действий вкладчиков. Вкладчики же утверждали, что снятие денежных средств было связано с необходимостью оплаты медицинских услуг, с покупкой квартиры, стройматериалов и т. Без устранения данных обстоятельств рассмотрение дела не может быть полным.

Это касается физических лиц. С юридическими лицами дело обстоит иначе. Для них презумпции, обозначенные в п. Суд указал, что презумпцию, предусмотренную подп. Само по себе наличие картотеки на одном корреспондентском счете субсчете при совершении операции через другой счет субсчет не свидетельствует о выходе сделки за пределы хозяйственной деятельности при условии, что нет доказательств осведомленности клиента о наличии картотеки на ином корреспондентском счете.

Мы видим, что прослеживается смена формального подхода на более глубокое изучение фактических обстоятельств дела. Если ранее по данной категории споров понятие добросовестности практически не упоминалось в судебных актах, то сейчас установление добросовестности клиента является необходимым условием для полного и всестороннего рассмотрения дела.

ВС РФ указал, что системный анализ действующих положений об оспаривании сделок по специальным основаниям например, сравнение п. Бремя процессуальной активности перелагается на ответчика, который должен раскрыть добросовестный характер мотивов своих действий. Если оспариваемая сделка заключена за несколько дней до возбуждения дела о банкротстве должника назначения временной администрации — п.

Это, несомненно, положительный сигнал для гражданского оборота и для банковского сектора, так как риск признания сделки совершенной в преддверии отзыва лицензии для добросовестного кредитора снижается. Возможно, благодаря этому доверие к банкам понемногу будет возвращаться. Следует отметить, что в отношении второй группы сомнительных сделок — сделок, направленных на вывод активов из кредитной организации, есть некоторые нерешенные вопросы, и их решение послужило бы наибольшему пополнению конкурсной массы.

Один из них касается срока, в пределах которого конкурсный управляющий должен обратиться в суд с заявлением об оспаривании сделки. Напомним, что срок исковой давности по оспоримым сделкам составляет 1 год. В соответствии с п. Как показывает практика, временной администрации по управлению банком не свойственна функция выявления сомнительных сделок, это не относится к их основной задаче. Также редко юридические фирмы приступают к работе по юридическому сопровождению деятельности банка в период действия временной администрации.

Выявление сомнительных сделок в подавляющем большинстве начинается лишь конкурсным управляющим после открытия конкурсного производства в отношении банка, а это процесс небыстрый. Требуется глубокий анализ деятельности банка. Возможно, могут быть выявлены сделки, подлежащие оспариванию, за пределами срока исковой давности, и здесь конкурсный управляющий рискует получить отказ в иске по этому основанию со всеми вытекающими для него последствиями.

По нашему мнению, было бы правильно исчислять срок для оспаривания сделок не с момента введения временной администрации банком, а с момента открытия конкурсного производства. Судебная практика по этому вопросу пока не сформировалась. Может быть, нам самим доведется ее формировать. Какие меры ответственности наиболее часто применяются к банкирам, привлекаемым к субсидиарной ответственности, и в каких случаях суды арестовывают имущество банкиров?

Несмотря на то что законодательно интересы залоговых кредиторов достаточно защищены, на практике часто возникают ситуации, когда неблагоприятные последствия неисполнения обязательств перед ними неизбежны. Расскажем на примере конкретных дел и опыта, с какими проблемами сталкиваются залоговые кредиторы в делах о банкротстве и какие меры можно предпринять для их устранения и минимизации.

За последние завершившиеся четыре квартала период с Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков ответил на вопросы заместителя директора АРФГ Павла Самиева и руководителя направления внешних связей АРФГ Егора Гриниха о повышении уровня доверия к банкам, роли финансовой грамотности клиентов в развитии финрынка и создании Ассоциации развития финансовой грамотности.

Перейти к основному содержанию. Leave this field blank. Регистрация Забыли пароль? Все теги. Форум АБР. Банковский маркетинг. Драйверы страхования.

Поведенческий надзор. Управление лояльностью. Экосистема Pay. Войти с помощью соцсетей. О Премия Finaward. Персоны Рейтинги Б. О Разговоры финансистов Мероприятия отрасли. Новости Аналитика Практика Видео Социальные программы. А что же суды? Добросовестность клиента Мы видим, что прослеживается смена формального подхода на более глубокое изучение фактических обстоятельств дела. Нерешенные вопросы Следует отметить, что в отношении второй группы сомнительных сделок — сделок, направленных на вывод активов из кредитной организации, есть некоторые нерешенные вопросы, и их решение послужило бы наибольшему пополнению конкурсной массы.

FINLEGAL Обеспечительные меры по делам о банкротстве кредитных организаций Какие меры ответственности наиболее часто применяются к банкирам, привлекаемым к субсидиарной ответственности, и в каких случаях суды арестовывают имущество банкиров? Семён Кирьяк FINLEGAL Проблемы залоговых кредиторов в деле о банкротстве Несмотря на то что законодательно интересы залоговых кредиторов достаточно защищены, на практике часто возникают ситуации, когда неблагоприятные последствия неисполнения обязательств перед ними неизбежны.

Расскажем на примере конкретных дел и опыта, с какими проблемами сталкиваются залоговые кредиторы в делах о банкротстве и какие меры можно предпринять для их устранения и минимизации Сергей Пшеничников Антон Солощенко Банковский сектор: гибернация За последние завершившиеся четыре квартала период с Финграмотность повысит уровень доверия к банкам и их продуктам Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков ответил на вопросы заместителя директора АРФГ Павла Самиева и руководителя направления внешних связей АРФГ Егора Гриниха о повышении уровня доверия к банкам, роли финансовой грамотности клиентов в развитии финрынка и создании Ассоциации развития финансовой грамотности Павел Самиев Алексей Войлуков Егор Гриних Фондовый рынок миллениалам!

Оспаривание сделок с предпочтением при банкротстве кредитных организаций: важные нюансы

О нас Вакансии Услуги Наши публикации Контакты. Защита от субсидиарной ответственности Банкротство юридического лица по инициативе должника Списание долгов ИП Списание долгов физ. Что делать, если АСВ оспаривает сделки? Или с чем может столкнуться руководитель компании при банкротстве своего банка.

Многие воспринимают этот факт без словосочетания "могут быть" и отказываются от банкротства лишь потому, что 2 года назад продали автомобиль. На самом деле, оспорить "аннулировать" сделку в процедуре банкротства физического лица не так-то просто, особенно, если сделка совершена более года назад. Уважаемые читатели, в одной статье не получится разобрать все нюансы оспаривания сделок при банкротстве.

Банк России все чаще сообщает об отзыве лицензий и назначении временной администрации неплатежеспособным кредитным организациям. Банкротство последних затрагивает практически всех участников гражданского оборота, которые так или иначе вынуждены большую часть своих средств держать на счетах в банках. Одной из проблемных категорий обособленных споров при несостоятельности банков является оспаривание так называемых сделок с предпочтением. В соответствии со ст.

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Источник: Методический журнал "Юридическая работа в кредитной организации". Виктор Петров, Руководитель Арбитражной практики. Эльвира Хасанова, Младший юрист Арбитражной практики. Согласно статистике по состоянию на При этом основной задачей кредитора или контрагента должника нередко становится не только получение удовлетворения собственных требований, но и защита сделок с должником от оспаривания по правилам главы III. Оспаривание сделок по правилам главы III. Общие основания оспаривания сделок по правилам Закона о банкротстве с учетом специфики кредитных организаций. При этом указанной статьей выделяются два вида подозрительных сделок — сделки, совершенные при неравноценном встречном исполнении обязательств стороной сделки пункт 1 статьи При этом общие правила, установленные в главе III.

Специальные сроки и вывод активов: как оспорить сделки банкрота

Рассматриваются особенности оспаривания в арбитражных судах совершенных банками сделок по специальным основаниям, предусмотренным действующим законодательством о банкротстве. Ключевые слова: несостоятельность банкротство , недействительные сделки, подозрительные сделки, сделки с предпочтением, вред имущественным правам кредиторов, обычная хозяйственная деятельность. Несмотря на достаточную правовую урегулированность такого института гражданского права, как сделки, при разрешении арбитражными судами споров, связанных с признанием недействительными сделок, совершенных банками в преддверии их банкротства, а также в процедурах банкротства, возникает множество вопросов. В частности, остаются актуальными вопросы оспаривания сделок банков как кредитных организаций по специальным основаниям, установленным Федеральным законом от Согласно п.

Подпишитесь на год за 33 13 руб. Активировать демодоступ.

Учитывая такую особенность, правоприменитель упростил задачу заявителям в подобных спорах. Истцам достаточно подтвердить существенность сомнений в реальности сделки и ее действительной цели, а ответчик уже должен опровергнуть эти аргументы п. Самое общее обстоятельство в таком оспаривании — злоупотребление правом при заключении сделки.

Банковское обозрение

Source Business magazine "Bank Review". Victor Petrov, Head of Litigation practice. Активная регуляторная деятельность Банка России в последние годы приводит к серьезным изменениям в банковском секторе России и обуславливает рост количества процедур банкротства кредитных организаций.

Сделка банка-должника выходит за пределы обычной хозяйственной деятельности, если клиент или получатель платежа является заинтересованным либо контролирующим лицом по отношению к кредитной организации. Само по себе неоднократное совершение ранее подобных сделок между сторонами не свидетельствует об опровержении данной презумпции. Определение ВС РФ от В январе г. В конце марта г.

.

Одним из ярких примеров, связанных с оспариванием сделок, можно В вопросе выплаты денежных средств банком-банкротом физические лица находятся При наличии денежных средств на счете банка-банкрота положение.

.

.

.

.

.

.

.

Комментарии 1
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Осип

    1. ОБЭП (на самом деле эта служба сейчас называется ОЭБиПК не занимается расследованием экономических преступлений. Они их выявляют и осуществляют оперативную работу в рамках закона Об ОРД расследованием занимается следователь или дознаватель.

© 2018-2020 zaostroiservis.ru